ボーナスをそのまま貯金していた自分が、投資5年で変わったこと

2026-06-30 公開 · 約7分で読めます

※ この記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれます。

📈 NISAをシミュレーションしたい方：月の積立額を入れるだけ → 無料NISAシミュレーター

現役の携帯ショップ店員（勤務10年以上）が書いています。投資歴5年・全体資産2,395万円を実データで公開しながら、自分で試した内容だけを書いています。プロフィール

📌 この記事の数字は2026年6月時点のものです。最新の資産状況は資産2,395万円の中身を全部公開にまとめています。

今日、ボーナスが入った。

正直に言うと、特に何も変わらなかった。積み立て投資は今まで通り月10万円をクレジット決済で継続。それ以外の大きな出費の予定もない。旅行は月々の生活費の中でたまに行く程度だ。

数年前の自分にこの状況を話したら、きっと驚いたと思う。

2021年以前：ボーナスはそのまま貯金していた

投資を始める前、ボーナスの使い道はシンプルだった。「とりあえず貯金」だ。

特に計画があったわけではない。何かに使うわけでもなく、ただ通帳の残高が増えるのを見て安心していた。「貯金しておけば大丈夫」という感覚だけがあった。

その頃は投資に対して「怖いもの」「損するもの」というイメージがあった。だから手をつけなかった。

転機は2021年。お金の考え方が根本から変わった

2021年、リベ大（リベラルアーツ大学）のYouTubeに出会った。

「貯める・増やす・稼ぐ・守る」という4つの力を育てるという考え方を知り、それまでの「とりあえず貯金」が間違いとは言わないまでも、もったいない選択だったと気づいた。

銀行に預けていてもお金はほぼ増えない。それに対してインデックス投資（S&P500など）は、長期で見れば右肩上がりに増えてきた実績がある。

「お金に働いてもらう」という感覚が初めて腑に落ちた瞬間だった。

5年後の今：積み立てを続けた結果

2021年からマネックス証券でS&P500の積み立てを開始し、楽天証券でも旧NISAを活用。今年からは新NISAもフル活用している。

現時点での評価益：

マネックス S&P500積立：+97%
楽天旧NISA：+152%

月10万円をクレジットカード経由で積み立てているので、ボーナスが入っても積み立て額を特別に増やすことはしていない。「一括でドンと入れる」より「毎月コツコツ続ける」方が、精神的に楽だし、ドルコスト平均法の効果も得られる。

「特に使い道がない」という感覚はどこから来るのか

自分でも少し不思議だったが、考えてみると理由は2つある。

①積み立てが続いているという安心感

毎月決まった額が自動的に投資に回っている。ボーナスが入っても「さらに何かしなければ」という焦りがない。仕組みが動いているから、追加でアクションを起こす必要を感じない。

②欲しいものが特にない

これは正直、意外だった。「ボーナスが入ったら欲しいものを買おう」と思っていた時期もあった。でも今は、日常生活に特に不満がない。旅行はたまに月々のお金で行く。大きな買い物の予定もない。

「欲しいものがない」のではなく、「今の生活に満足している」という感覚に近い。

正直に言うと、毎月きっちり黒字なわけじゃない

「使い道がない」なんて書くと、毎月ラクラク黒字のように聞こえるかもしれない。でも、それは違う。正直に、実際の家計を書いておく。

マネーフォワードで今年（2026年）の月ごとの収支を見ると、こうだ。

月	月の収支
1月	−1.8万円
2月	−3.0万円
3月	＋14.2万円
4月	−4.1万円
5月	＋3.1万円
6月（ボーナス）	＋73.5万円

見てのとおり、6ヶ月のうち3ヶ月は赤字だ。旅行や交際費が重なると、月の支出はあっさり収入を超える。

でも、慌てていない。理由はシンプルで、ボーナス月と年間トータルで見れば、しっかりプラスだからだ（この半年で合計＋約82万円）。

毎月きっちり黒字にしようとすると、家計はしんどくなる。「月単位」ではなく「年単位」で黒字ならいい——そう考えるようになってから、お金の管理がずっとラクになった。ボーナスは、この"月々の赤字をならして、年間を黒字に着地させる"ための大事な土台になっている。

そしてその土台の上で、積み立て（月10万円）は毎月、機械的に続いていく。赤字の月があっても、投資の手だけは止めない。 これが、5年続けてきた自分なりのやり方だ。

周りはボーナスをどう使っているか

2026年夏のボーナス調査（PE-BANK・マイナビ等）によると：

貯金が62.9%で最多
5年前と比べて「投資」が最も増えた使い道（60.8%が投資が増えたと回答）
投資に回す割合の平均は33%（昨年30.9%から上昇）

「貯金派」が依然として多数だが、投資への意識は年々高まっている。資産規模が大きい人ほど投資に回す割合が高い傾向もあり、「増やし方を知っている人が、さらに増やしている」という現実がある。

投資を始める前に戻りたいとは思わない

「ボーナスをそのまま貯金していた頃の自分」と「今の自分」を比べると、何が変わったかは明らかだ。

資産の増え方が違う。そして、お金に対する不安の量が違う。

かつては「老後どうなるんだろう」という漠然とした不安があった。今も完全にゼロではないが、積み立てを続けていれば大丈夫という根拠のある安心感がある。

「貯金するより投資した方がお金が増える感覚が分かる」——これが5年続けた結果、手に入れた一番大きなものだと思っている。

まとめ

投資前（2021年以前）	投資後（現在）
ボーナスはとりあえず貯金	積み立て継続、特に使い道なし
投資は怖いイメージ	お金が増える感覚が分かる
漠然とした老後不安	積み立てが続いているという安心感

ボーナスの使い道に悩んでいる人がいたら、まず「積み立て投資の仕組みを作ること」を考えてみてほしい。使い道に困るくらいの安心感は、仕組みを作った先にある。

関連記事

💰 先月30万の含み損になった。それでも積み立てをやめない理由

💰 楽天証券とSBI証券、新NISAはどちらが良いか

💰 新NISAのクレカ積み立て、どのカードが一番お得か